Segundo dados do Banco Central, o volume do empréstimo consignado do INSS bateu recorde em janeiro deste ano, com um total de R $230,5 bilhões contratados. De acordo com o BC, é o maior número já registrado nessa modalidade de empréstimo. Em janeiro de 2022, era de R $192 bilhões, tendo um aumento de 20% nesse período. Esses dados só vêm mostrar ainda mais a importância dos correspondentes bancários nas operações de crédito consignado, pois mais de 50% das operações consignadas contratadas no país resultam do Canal Corban, que representa, atualmente, mais de 2 milhões de empresas prestadoras de serviços dos bancos, trazendo dignidade às famílias brasileiras.
Além disso, o crédito consignado intermediado pelos correspondentes representa um produto de inclusão, disponível e utilizado pelos consumidores negativados, que representam 42% do público, ou seja, clientes inadimplentes em alguma modalidade de crédito e que provavelmente não conseguiriam aval de bancos e financeiras para obterem outro tipo de empréstimo. O trabalho desenvolvido pelos correspondentes bancários possibilita que essas pessoas deixem de pegar um empréstimo mais caro para buscar o consignado, que tem taxas mais baixas e prazos maiores, não prejudicando o seu fluxo de recebimento mensal.
O correspondente pode orientar o seu cliente sobre os perigo das linhas com taxas mais altas
É sabido que havendo redução da oferta do consignado, existe risco de migração para linhas com taxas mais elevadas e prazos reduzidos conforme citamos acima. Verifica-se o crescimento destas linhas quando há queda na concessão do consignado, a modalidade é uma das que pratica juros mais baixos do mercado. Em janeiro, a taxa foi de 27,7% ao ano, só maior do que o juro do consignado dos servidores (24,4%). As linhas chamadas “caras” são o cheque especial e o cartão de crédito, que têm as taxas de juros mais altas do mercado.
No crédito pessoal, ou seja, na qual a renda do cliente não é a garantia para pagamento em caso de inadimplência, o juro chega a 84,3% ao ano. No cheque especial, 132%. O empréstimo consignado tem as menores taxas do mercado, porque as parcelas já vêm descontadas na folha de pagamento ou do benefício, sendo no caso, o INSS. Os aposentados podem comprometer até 45% do seu benefício com a parcela do empréstimo.
Os empréstimos com piores condições de juros aumentam o comprometimento da renda do cliente, ou seja, os juros consomem mais o salário, dificulta o pagamento e causa a inadimplência. O cliente precisa ser orientado pelo Corban que pegar empréstimo consignado para quitar dívidas pode ser muito vantajoso, caso as dívidas antigas tenham juros altos e o novo empréstimo conte com juros mais baixos.
Trocar dívidas em linhas mais caras, como as do cheque especial ou do cartão de crédito, que possuem as taxas de juros mais altas do mercado, por uma única dívida adquirida por meio de um empréstimo com taxas menores é um ótimo negócio.
