O mercado de crédito no Brasil tem mostrado crescimento expressivo, alcançando mais de R$ 3,3 trilhões em junho de 2023. Esse volume financeiro, que inclui mais de R$ 500 bilhões em cartões de crédito, destaca o papel central que o crédito desempenha na economia nacional. No entanto, apesar desses números impressionantes, ainda existe um vasto potencial inexplorado, especialmente no que se refere à inclusão financeira de populações de baixa renda.
Crescimento e inclusão: Um mercado com potencial
Dados recentes indicam que, embora o mercado de crédito esteja em expansão, há uma significativa oportunidade para expandir o acesso ao crédito entre as famílias de baixa renda. Essas famílias, que representam 76% da população brasileira, ainda enfrentam barreiras substanciais para acessar produtos financeiros essenciais. Apesar de contribuírem com R$ 2,7 trilhões para o consumo nacional anual, equivalente a 43% do total, muitos desses consumidores continuam marginalizados no acesso ao crédito.
Necessidades e perfil dos solicitantes de crédito
A pesquisa mostra que 77% dos brasileiros que buscam crédito possuem uma renda de até R$ 5 mil reais. Este dado reflete a necessidade urgente de produtos financeiros mais inclusivos e acessíveis para essa parcela significativa da população. Além disso, 60% dos consumidores planejam buscar crédito adicional nos próximos dois meses, com a maioria concentrando suas solicitações na faixa de R$ 1.000 a R$ 5.000. Essa procura indica não apenas uma necessidade de crédito para suprir emergências, mas também uma demanda por financiamento para o consumo cotidiano.
Com mais de 212 milhões de cartões de crédito ativos no Brasil, essa modalidade de crédito tem se destacado como a principal ferramenta financeira para muitos brasileiros. Um dado curioso é que 37 milhões de pessoas possuem dois ou mais cartões, o que sugere uma estratégia para aumentar os limites de crédito disponíveis. No entanto, 60% do limite de crédito concedido permanece não utilizado, o que pode ser um reflexo das altas taxas de juros ou do medo de endividamento.
Além disso, 28% das transações recusadas em cartões de crédito ocorrem devido à falta de limite, o que revela uma desconexão entre a necessidade de crédito e as condições oferecidas pelas instituições financeiras.
Desafios para a população de baixa renda
Para as famílias de baixa renda, o cartão de crédito é visto como um recurso necessário, mas também como uma fonte de preocupação devido ao risco de endividamento e às elevadas taxas de juros. O desafio para o mercado de crédito no Brasil é, portanto, criar soluções que sejam acessíveis e que atendam às necessidades específicas dessa parcela da população. Isso pode incluir a oferta de produtos com taxas mais baixas, educação financeira e maior transparência nas condições de crédito.
O mercado de crédito no Brasil possui um grande potencial de crescimento, especialmente se direcionado para a inclusão de populações de baixa renda. A expansão desse mercado não só beneficiaria os consumidores, proporcionando-lhes maior acesso a bens e serviços, como também impulsionaria a economia como um todo.
Fonte: IBGE
