O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante procurada por
aposentados, pensionistas e servidores públicos devido às suas condições
facilitadas, como taxas reduzidas, prazos alongados e descontos diretos na folha de
pagamento. No entanto, essa acessibilidade também chama a atenção de
criminosos que aplicam golpes para lesar os consumidores.
Para ajudar seus clientes a evitarem fraudes e contratarem crédito com segurança,
reunimos os principais golpes praticados no mercado e as melhores estratégias de
prevenção.
Principais Golpes no Empréstimo Consignado e Como Evitá-los
- Falsa Oferta de Empréstimo
Criminosos entram em contato se passando por instituições financeiras e
apresentam propostas extremamente vantajosas, como taxas de juros muito abaixo
do mercado e condições de pagamento flexíveis. Após conquistarem a confiança da
vítima, exigem um depósito antecipado sob a justificativa de que seria necessário
para liberar o crédito.
✅ Como evitar: Nenhuma instituição financeira séria exige pagamentos
antecipados para liberar um empréstimo consignado. Oriente seus clientes a
desconfiarem de qualquer pedido desse tipo e a verificarem sempre a procedência
da oferta antes de fornecer qualquer informação. - Golpistas se passando por funcionários do INSS
Utilizando ligações, mensagens de WhatsApp ou e-mails falsos, criminosos alegam
que a vítima precisa atualizar seu cadastro ou revisar benefícios. O objetivo é coletar
informações pessoais e bancárias para abrir contas fraudulentas ou contratar
empréstimos sem o consentimento do cliente.
✅ Como evitar: O INSS não solicita dados pessoais ou bancários por telefone,
e-mail ou mensagens. Se o cliente receber esse tipo de contato, oriente-o a não
compartilhar informações e a buscar atendimento apenas pelos canais oficiais do
INSS. - Falsas Indenizações ou Créditos Extras
Um golpe comum é o de estelionatários que se passam por advogados ou
representantes de órgãos públicos, alegando que a vítima tem direito a uma
indenização ou um crédito especial. Para liberar o suposto valor, solicitam o
pagamento de uma taxa ou a confirmação de dados bancários.
✅ Como evitar: Alerte os clientes sobre ofertas que parecem boas demais para
serem verdade. Antes de tomar qualquer atitude, é essencial confirmar a informação
diretamente nos canais oficiais do governo ou da instituição financeira envolvida.
- Uso Indevido de Dados e Empréstimos Não Solicitados
O vazamento de dados pessoais também é um problema recorrente. Em alguns
casos, criminosos compram informações de bases ilegais e realizam contratações
de crédito sem o consentimento do titular da conta.
✅ Como evitar: Incentive seus clientes a monitorar regularmente seus extratos
bancários e o histórico de crédito para identificar qualquer movimentação suspeita o
quanto antes. Serviços como o Registrato, do Banco Central, permitem verificar se
há empréstimos consignados ativos no CPF.
Dicas Essenciais para Segurança Financeira
Além de reconhecer os golpes, é importante adotar boas práticas para garantir a
segurança dos clientes:
???? Evite clicar em links suspeitos – Mensagens não solicitadas podem conter
vírus que roubam dados.
???? Pesquise a reputação da instituição financeira – Antes de contratar um
empréstimo, o consumidor deve verificar a credibilidade da empresa em sites como
o Reclame Aqui e consultar se a instituição está registrada no Banco Central.
???? Leia o contrato com atenção – Taxas, prazos e cláusulas contratuais devem
ser analisados antes da assinatura.
???? Lembre-se de que o INSS não concede crédito diretamente – O órgão
apenas autoriza o desconto das parcelas em folha de pagamento, mas os
empréstimos são oferecidos por bancos e financeiras regulamentadas.
???? Nunca compartilhe senhas ou códigos de acesso – Senhas bancárias e
tokens são informações sigilosas e não devem ser informadas a terceiros.
A importância da orientação ao cliente
A conscientização é a melhor defesa contra golpes. Informar e orientar os clientes
sobre práticas seguras protege não apenas os consumidores, mas também fortalece
a credibilidade do setor de crédito consignado. Os correspondentes bancários
desempenham um papel fundamental nessa proteção, garantindo um atendimento
mais seguro e transparente.
